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银行业务-2019年前三季度天安财险投资收益-4.59亿元

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資產流動性承壓中債資信認為,天安財險在跟蹤期內,公司保險業務收入基本保持穩定,隨着資產不斷出售,資產流動性降低,資產質量弱化;2019年前三季度,受投資資產收縮影響,公司投資收益大幅下滑,凈利潤大幅虧損,盈利能力弱化,公司一年內仍需兌付部分理財型產品,面臨一定滿期給付壓力,償付能力隨着存續產品規模收縮有所提升。

中債資信進一步指出,目前天安財險仍有一定規模理財型產品待兌付,但由於剩餘資產的可變現難度較高,公司流動性壓力很大。長期來看公司未來承保端主營傳統財險業務,市場競爭激烈,盈利難度大;投資端由於資產規模持續收縮,投資收益大幅下滑,整體市場競爭力弱化:公司優質資產持續消耗,資產質量和流動性降低,綜合上述因素,中債資信調整天安財險主體等級至AA-,展望負面,債項等級為A+。

據西水股份2019年半年報,天安財險在上半年全面優化業務結構,加強理賠能力建設,推動非車業務發展,強化財務成本管控。2019年上半年公司整體綜合成本率99.02%,同比下降6.91個百分點。

《每日經濟新聞》記者注意到,此次評級報告將天安財險的主體等級由上次的「AA」調整為「AA-」,評級展望由上次的「列入負面信用觀察名單」變為現在的「負面」,債項等級由上次的「AA-」調整為「A+」。

去年多次拋售興業銀行股權《每日經濟新聞》記者注意到,自2015年起,中債資信對天安財險的主體評級就保持在AA,此次是中債資信首次下調天安財險評級。

近日,中債資信評估有限責任公司(以下簡稱中債資信)發佈了天安財險2015年資本補充債券跟蹤評級報告。報告中提到,隨着資產的不斷出售,天安財險優質資產的持續消耗,資產質量和流動性弱化。

天安財險面臨較大的給付壓力,流動性承壓。評級報告也指出,天安財險近年來持續處於理財型保險凈兌付時期,2019年前三季度已正常兌付理財險產品約481億元,主要通過出售興業銀行股權、存款、債券和信託等方式籌集兌付資金。

流動性方面,隨着產品的滿期給付,公司流動性持續承壓,短期仍面臨流動性壓力。2019年前三季度,公司經營活動現金流量凈額大幅凈流出489.24億元。

評級報告中顯示,車險仍為天安財險保險業務收入的最主要來源,2019年前三季度,天安財險原保險保費收入117.3億元,同比增長1.25%。

截至2019年三季度末,天安財險未來一年內現金流出包括理財險兌付、賣出回購金融資產款、非理財險賠付和費用,若公司市場地位保持穩定,保險業務收入基本可覆蓋非理財險賠付和費用,其他兩項合計金額約為167億元,公司需依靠投資資產變現。

2019年8月14日,西水股份發佈公告稱,2019年6月4日至2019年8月13日,子公司天安財險通過大宗交易和集中競價累計出售所持有的興業銀行股票4.978億股,占興業銀行總股份的2.396%,減持完成之後,天安財險不再持有興業銀行股份。

2019年2月15日~25日,天安財險通過大宗交易方式累計減持興業銀行3.42億股;

流動性指標方面,2019年9月末天安財險綜合流動比率(3個月內)為58.05%,較6月末下降174.28個百分點,主要系公司投資資產3個月內預期現金流入較上季度大量下降,同時未來三個月投資型保險業務的滿期給付資金需求較上季度小幅上升所致。同期綜合流動比率(1年內)為150.45%,綜合流動比率(1年以上)為53.69%,較上季度小幅上升,但仍小於100%。

記者注意到,2019年,天安財險多次拋售興業銀行的股權。

2019年2月27日,天安財險通過集中競價交易方式減持興業銀行700萬股;

2019年6月5日,天安財險通過大宗交易方式減持興業銀行股票0.1億股,占興業銀行總股份的0.048%。

整體來看,公司投資收益持續下滑,盈利能力弱化。數據顯示,2019年前三季度天安財險投資收益-4.59億元,同比大幅下滑107.56%,導致同期凈利潤虧損29.24億元,同比大幅下滑。

2019年3月,天安財險將其持有的興業銀行約4.98億股股票所對應的收益權轉讓給華夏人壽,收益權轉讓價款總額為87.88億元;

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