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贷款业务-中国银行在杭州率先上调首套房房贷利率

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上海大学副教授失联

近年來,個人房貸規模經歷了爆髮式增長。央行公布的統計數據顯示,2004年四季度-2014年四季度的10年間,個人住房貸款餘額由1.6萬億元上升至11.5萬億元,其間新增房貸餘額約9.9萬億;2015年-2017年四季度,短短3年時間,貸款餘額迅速攀升至21.9萬億元,其間新增貸款餘額約10.4萬億。

信用貸開始調整風控《華夏時報》記者以消費者身份諮詢了杭州多家銀行,均得到回應稱有信用貸業務,但被告知不能用於購房。

另一家上市城商行高管表示,現有銀行體系裡面,信用貸是較難管控的一類業務。「有些助貸模式,銀行不掌握資金流向,沒有應用場景,資金進股市、樓市,要想穿透查詢也很困難。」對方表示,現在對於信用貸,銀行間也在調整風控,開始關注同業,意其他銀行的借貸額度。「以前不管客戶在其他銀行借多少,到我的銀行還是按照額度來,現在如果知道你在其他銀行已經借了很多,到我這來可能就不借了,因為你加起來的借貸額度已經超出了你可借的額度。」

根據國家統計局發佈的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數,結合參加房地產「一城一策」試點重點城市名單,本次銀保監會將在全國32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。

央行數據顯示,2019 年二季度末個人住房貸款餘額27.96萬億元,同比增長17.3%;個人住房貸款餘額新增10900億元,環比下降2%,同比增長 11%,房貸餘額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位;個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為 28%,環比上升9個百分點,同比上升4.6個百分點。

「城商行都在開展這項業務,利率有5.8%,也有稍高一些的,像杭州聯合銀行大概是6.09%。」杭州某城商行高管告訴記者,信用貸流入股市、房市的較多,也有貸出後放高利貸的。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進向《華夏時報》記者表示,根據地產圈了解的情況,消費貸流入房地產領域的情況還是很多的,「比如說現在推出的一些消費貸,本身不審查資金的使用,所以這都會使得資金流入樓市,即炒房的現象。」嚴躍進表示,對於銀行的貸款來說,從個人其他貸款領域流入購房領域的,基本上有幾種渠道,包括信用卡透支和提現,消費貸轉房貸等。

房貸利率上調2018年10月開始,杭州房貸利率曾一路下滑,首套房貸利率從基準上浮20%降至上浮5%。但就在2個月前,杭州開始上調房貸利率,中國銀行在杭州率先上調首套房房貸利率,從原本的基準利率上浮5%增加到上浮8%。

上述高管說,信用貸原本是針對特別優質的客戶才能享受。現在雖然監管部門開展專項檢查,但銀行業都希望這項業務能朝着可持續健康發展的目的來調整,而不是出現問題一刀切。

根據中國銀保監會日前下發的《關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》(銀保監辦便函[2019]1157號),堅持「房子是用來住的,不是用來炒的」的定位,進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定,嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為,高度警惕房地產泡沫化、金融化,着力推動落實房地產長效管理機制,不斷促進房地產市場健康有序發展。

在「山雨欲來」面前,個人信用貸成為此次檢查的重點之一。《華夏時報》記者從杭州多家銀行了解到,目前個人信用貸審批的口子正在收緊,甚至暫停。

有銀行人士認為,現在銀行收緊房貸,更多炒房資金勢必要轉向信用貸,此時銀保監會開展專項檢查,有釜底抽薪的意思。

「比如像公積金信用貸款,是銀行推出的信用貸款中的一種,指繳納一定額度住房公積金的用戶,不需要任何抵押和擔保,就可以憑此去銀行辦理一定數額的貸款。同時這筆貸款只能用於旅遊、買車等個人消費,不能用於投資理財,否則這筆貸款會被銀行收回,且個人徵信會有污點。」上述高管稱,其本人也申請了信用貸業務,但目前銀行對資金流向追查很緊,如果是要去買房子的,基本上沒戲。

今日关键词:冰激淋引起的血案