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发展优势-新环境下如何发挥银行优势推动财富管理市场高质量发展

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高以翔曾饰演吉喆

二是客戶資源的優勢。依賴於遍布全國乃至全球的網點,以及在客戶經理方面的資源投入,商業銀行在公司渠道、零售渠道、私人銀行渠道、同業機構渠道方面,有着很好的客戶資源和客戶黏性。

尤其是非標債權類資產配置方面,商業銀行擁有完善的審批流程,先進的風險評價機制,審慎的風險偏好,有利於其財富管理業務在進行投資時對項目風險進行充分管理。

一是資產配置的優勢。商業銀行在固定收益類資產投資方面有着豐富的經驗。 無論是對利率走勢的判斷、參与債券市場的廣度和深度、債券配置和交易策略、信用風險的管理等,都是商業銀行的看家本領。

原標題:交行呂家進:發揮銀行優勢推動財富管理市場高質量發展

三是做好投資者教育,強化風險管控。商業銀行資管業務由於渠道特點,服務的客戶仍存在着「剛性兌付」情結。在行業規則重塑的背景下,投資者教育顯得尤為重要和緊迫。要與監管部門、金融機構和銷售機構共同努力,加強投資者教育,轉變投資理念,儘快適應資管新規的要求,增強風險識別能力。要強化客戶分層分類管理,確保產品與客戶的風險承受能力適配。要進一步做好合規銷售、專業銷售,制定統一的信息披露標準和完善的信息披露體系。要練好內功,充分發揮在風險管理上的優勢,汲取境內外市場化機構風控管理經驗,提升服務全球的風險管理能力。

二是加強投研體系建設,提升市場競爭力。面對凈值化轉型和非標投資受限的壓力,銀行資產管理業務需要更加註重主動資產管理能力,以此推動產品創新和轉型發展,為客戶財富增值做好服務。要建立全品種、跨市場、全覆蓋的投資研究體系,在強化已有優勢的基礎上,打造策略多元化的配置能力。要加大系統、人才、金融科技等配套資源投入,加快建立市場化的管理機制、激勵機制,組建專業化的投研團隊。要秉承開放合作理念,實現自建投研與委外並重,在相互配合中補齊短板。

三是綜合化經營的優勢。現在的商業銀行,普遍在綜合化經營方面下了不少功夫,布局較早。就交行而言,集團旗下擁有保險、信託、基金、租賃、債轉股等各類牌照,交行的理財子公司今年上半年開業,為綜合化經營又增加了新生力量。很多國有行、股份制商業銀行都有綜合化經營的布局,這為服務客戶提供了更多的產品和工具。

在呂家進看來,相比不同類型的資產管理機構,商業銀行的優勢主要是在原有「跨境、跨業、跨市場」投資經驗基礎上,打造了自身在財富管理方面的的綜合優勢。

2018年資管新規出台,「目的是為了防範和化解重大金融風險,解決行業發展重量輕質、監管套利和剛性兌付等問題,引導金融機構回歸本源。」呂家進表示。

11月29日,由上海證券報社主辦的2019上證財富管理論壇在上海舉行。交通銀行副行長呂家進在《商業銀行財富管理業務發展的思考》的主題演講中表示, 即將到來的2020年是資管新規過渡期的最後一年,新的監管框架給整個財富管理行業帶來了深遠的影響。商業銀行通過設立理財子公司來繼續開展資管業務,和證券、保險、信託、基金等各類機構一起,在「資管新賽道」上共同奮楫,一起前行。

新環境下如何發揮銀行優勢推動財富管理市場高質量發展?呂家進表示,一是堅持回歸行業本源,服務實體經濟。要堅守「代客理財」的行業本源,服從和服務於國家重大戰略和決策部署,全面參与「一帶一路」、長三角一體化建設、粵港澳大灣區建設、科創板建設等重點項目,圍繞企業生命周期不同發展階段的融資需求,提供多元化的投融資服務,助力實體經濟轉型升級。

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